Slik investerer jeg mine egne penger

Her får du vite hvilke investeringer jeg har i Fuck You Money Porteføljen min, og hvorfor den er satt sammen som den er.

Jeg har gledet meg til dette innlegget lenge. Endelig kan jeg fortelle deg hvordan jeg investerer mine egne penger.

For det er hva noen investerer i som virkelig er interessant.

Det sier nemlig mye om hva personen egentlig tenker om verden og fremtiden. Forbrukerøkonomer som lirer av seg anbefalinger samtidig som de selv gjør noe annet har jeg derimot lite til overs for.

Her skal jeg derfor forklare hva jeg investerer i. Innlegget er bygget opp som følger:

• Tanken bak Fuck You Money porteføljen
• Mine fem prinsipper for å håndtere risiko i porteføljen
• Overordnet struktur for porteføljen
• Kjernen: Stabile, langsiktige investeringer
• Satellitter: Risikable investeringer

Tanken bak Fuck You Money porteføljen

Målet med investeringsporteføljen min er å oppnå så høy avkastning som mulig, samtidig som ikke risikoen blir høyere enn at jeg greier å være langsiktig investert. Risiko vil her si sjansen for at jeg kan tape mer penger enn hva jeg er komfortabel med.

Det er jo det som teller.

Mål om å aldri tape for mye

For meg handler det om at jeg aldri skal sette meg i en posisjon hvor jeg risikerer å tape en betydelig del av pengene mine. En betydelig del vil for meg si mer enn 10 prosent av porteføljens markedsverdi. Tap betyr at pengene er borte for godt.

Svingninger underveis bryr jeg meg derimot ikke så mye om.

Det vil si at jeg er komfortabel med å se pengene mine halveres eller mer i verdi, så lenge verdifallet sannsynligvis er midlertidig.

Mine fem prinsipper for å håndtere risiko

Jeg gjør flere ting for å unngå og tape for mye penger:

• Jeg sprer pengene mine på flere forskellige typer investeringer, som aksjer, eiendom og krypto
• Aksjeandelen skal bestå av aksjer på tvers av bransjer og geografi, samtidig som jeg favoriserer deler av markedet som jeg har spesielt tro på
• Jeg har på forhånd bestemt hvor mye hver enkelt investering skal utgjøre, og holder meg til det
• Jeg rebalanserer når en investering utgjør 2,5% mer enn hva jeg har bestemt at den skal utgjøre
• 10% av porteføljen er satt av til investeringer som kan gå i null, men hvor gevinsten kan bli stor
• Jeg selger halvparten i spekulative veddemål som dobler seg og la resten stå

Du vil derfor aldri se meg hive en betydelig andel av pengene mine i Bitcoin. Ei heller i en aksje eller i et enkelt bransjefond.

Kjedelig, jeg vet.

Men så slipper jeg også å tape for mye om en investering ikke går som planlagt.

Struktur for Fuck You Money porteføljen

Investeringsporteføljen min består av to deler:

• Kjernen
• Satelitter

I tillegg har jeg en utleiebolig i hovedstaden, som ikke er inkludert her.

90 prosent av pengene i porteføljens kjerne

Kjernen er fundamentet i porteføljen min. Her finner du aksjefond, som til sammen sprer pengene mine på børsnoterte selskaper på tvers av bransjer, land og regioner. Dette er investeringer som jeg skal eie i mer enn ti år.

Jeg bruker børshandlede aksjefond når jeg ikke finner andre alternativer. På lignende vis bruker jeg aktivt forvaltede aksjefond der jeg ikke finner gode alternativer i indeksfond.

Samtidig eier jeg en miks av små og store selskaper.

Jeg favoriserer små selskaper generelt, samt små nordiske kvalitetsselskaper. Jeg har også litt ekstra i teknologiselskaper og legemiddelselskaper. Dette er deler av aksjemarkedet som jeg mener vil gi høyere avkastning enn markedet ellers over tid.

Her finner du også en andel kontanter.

10 prosent av pengene i satellitter

Satellittene består av risikable investeringer, som jeg ikke nødvendigvis har tenkt å eie så lenge. Fellesnevneren er at de ofte er asymmetrisk veddemål, hvor risikoen for å tape investeringen er høy, samtidig som gevinsten kan bli stor om jeg får rett.

Her forklarer jeg hvordan du lager din egen portefølje.

Kjernen: Stabile investeringer som jeg skal eie lenge

Dette er investeringer som har fast plass i investeringsporteføljen min, og som jeg skal eie i ti år eller mer.

KLP AksjeGlobal Indeks P

• Type investering: Indeksfond som investerer i globale aksjer
• Årlig forvaltningsgebyr: 0,18 prosent
• Eies: Aksjesparekonto direkte hos KLP
• Ønsket andel i portefølje: 25 prosent

KLP AksjeGlobal Indeks P er et indeksfond uten valutasikring. Fondet er laget for å speile avkastningen i den globale aksjeindeksen MSCI World etter kostnader. Det gir eksponering til store børsnoterte selskaper fra land som anses å være utviklede økonomier, som USA, Tyskland, landene i Skandinavia og Japan.

Fondet består av nesten 70 prosent amerikanske selskaper. Men så er det også her brorparten av verdens aksjeverdier er.

KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks P

• Type investering: Indeksfond som investerer i aksjer i fremvoksende markeder
• Årlig forvaltningsgebyr: 0,3 prosent
• Eies: Aksjesparekonto direkte hos KLP
• Ønsket andel i portefølje: 10 prosent

KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks P er et indeksfond uten valutasikring. Fondet er laget for å speile avkastningen i aksjeindeksen MSCI Emerging Market etter kostnader. Fullastet med store selskaper fra fremvoksende økonomier, som Kina, India og Indonesia, passer det perfekt sammen med KLP AksjeGlobal Indeks P.

Merk at fondet består av nesten 33 prosent kinesiske selskaper. Egentlig vil jeg ikke ha så mye i Kina, og det er to grunner til det:

• Kinesiske aksjer kan bli verdiløse for meg ved en eventuell invasjon av Taiwan som følge av sanksjoner
• Høy vekst i den kinesiske økonomien har i liten grad gjenspeilet seg i verdi for utenlandske aksjonærer i kinesiske selskaper

Men jeg kan jo ta feil, og har derfor fortsatt penger her.

DNB Teknologi

• Type investering: Aksjefond
• Årlig forvaltningsgebyr: 1,17 prosent
• Eies: Aksjesparekonto hos Sbanken
• Ønsket andel i portefølje: 12,5 prosent

DNB Teknologi er et aktivt forvaltet aksjefond fra DNB. Fondet investerer hovedsakelig i litt trauste teknologiselskaper, som Meta, Salesforce og Microsoft. I tillegg har fondet hatt en stor andel av porteføljen i telekomselskaper i perioder.

Merk: Planen er å bytte ut fondet med det børshandlede fondet iShares NASDAQ 100 UCITS ETF USD (Acc) (SXRV), og eie indeksen i stedet.

VanEck Video Gaming and eSports ETF (ESPO)

• Type investering: Børshandlet aksjefond (ETF)
• Årlig forvaltningsgebyr: 0,55 prosent
• Eies: Aksjesparekonto hos Nordnet og Kron
• Ønsket andel i portefølje: 5 prosent

VanEck Video Gaming and eSports ETF er et børshandlet aksjefond som speiler avkastningen i aksjeindeksen MarketVector Global Video Gaming & eSports ESG index. Fondet er dermed fullt av selskaper som kan tjene på at gaming blir stadig mer utbredt.

Hvis du vil lese mer om gaming, anbefaler jeg dette innlegget av Eivind Berg.

BGF World Health Science A2 USD

• Type investering: Aksjefond
• Årlig forvaltningsgebyr: 1,36 prosent
• Eies: Aksjesparekonto hos Nordnet
• Ønsket andel i portefølje: 12,5 prosent

BGF World Health Science A2 USD er et aktivt forvaltet aksjefond, som investerer i selskaper innen helse, legemidler og bioteknologi. Det vil si legemiddelgiganter, som amerikanske Johnson & Johnson, Eli Lilly og britiske AstraZenaca.

Helse er ganske enkelt en megatrend, da vi blir stadig flere og lever lenger.

ODIN Small Cap

• Type investering: Aksjefond
• Årlig forvaltningsgebyr: 1,05 prosent
• Eies: Aksjesparekonto hos Sbanken og Kron
• Ønsket andel i portefølje: 10 prosent

ODIN Small Cap er et aktivt forvaltet aksjefond, som ble startet rett før pandemien slo innover oss i 2020. Fondet investerer i små og mellomstore nordiske selskaper, men i praksis mest i Sverige, som er hvor du finner flest slike selskaper.

Jeg eier fondet fordi det investerer i en del av markedet som har vist å gi høy avkastning historisk, samt stige mye etter store børsfall.

Vanguard FTSE ALl-World ex-US Small Cap ETF (VSS)

• Type investering: Børshandlet aksjefond (ETF)
• Årlig forvaltningsgebyr: 0,13 prosent
• Eies: Investeringskonto Zero hos Nordnet
• Ønsket andel i portefølje: 5 prosent

Dette er et børshandlet aksjefond som speiler avkastningen i FTSE Global Small Cap ex US indeksen etter kostnader. Fondet består av 4 194 små og mellomstore bedrifter fra hele verden, unntatt USA.

Jeg eier fondet fordi jeg er låst inne med gevinst.

Vanguard Small Cap Value ETF (VBR)

• Type investering: Børshandlet aksjefond (ETF)
• Årlig forvaltningsgebyr: 0,07 prosent
• Eies: Investeringskonto Zero hos Nordnet
• Ønsket andel i portefølje: 5 prosent

Dette er et børshandlet aksjefond som speiler avkastningen i CRSP US Small Value indeksen etter kostnader. Fondet gir eksponering mot små og mellomstore amerikanske verdiselskaper.

Jeg eier fondet fordi jeg er låst inne med gevinst. Dette og fondet over skal byttes ut med KLP AksjeGlobal Small Cap Indeks P når sjansen byr seg.

Kontanter

Jeg har en del kontanter om dagen. Pengene skal brukes til å kjøpe mer aksjefond eller eiendom innen et år eller to. I mellomtiden oppbevarer jeg dem i pengemarkedsfondet KLP Likviditet P og på en sparekonto.

Normalt vil andelen kontanter være lavere enn i dag.

Satellitter: Risikable investeringer

Dette er risikable investeringer som kan gå i null. Hvor lenge jeg har tenkt å eie hver enkelt investering her kan variere fra noen måneder til ti år pluss.

KongsbergGruppen ASA

• Type investering: Enkelt aksje
• Eies: Aksjesparekonto hos Nordnet

Jeg har eid KongsbergGruppen siden mai 2012. Siden har aksjen gitt rundt 300 prosent i avkastning pluss utbytte. Dette er gammel moro, men jeg selger ikke aksjer som gir god avkastning.

Bitcoin

Type investering: Krypto
Eies: Ikke på børs, for å si det sånn

Bitcoin er den første digitale valutaen som kunne sendes og mottas relativt trygt gjennom internett uten å være avhengig av en tredjepart. Men det er også et betalingsnettverk og en protokoll som er sikret gjennom kryptografi.

Ethereum

• Type investering: Krypto
• Eies: Ikke på børs, for å si det sånn

Ethereum er den nest største kryptovalutaen med en markedsverdi på rundt 187 milliarder amerikanske dollar og ble lansert i 2015. Du kan si det er infrastruktur for det “nye internettet” bygget på blokkkjedeteknologi, hvor du kan bygge applikasjoner.

Jeg eier både Ethereum og Bitcoin som veddemål på en alternativ fremtid. Merk at jeg solgte halvparten av kryptoen min under hypen i 2021, og det som står igjen er deler av gevinsten.

Lyst å følge utviklingen i Fuck You Money porteføljen?

Da kan du melde deg på mitt ukentlige nyhetsbrev om sparing og investeringer. Her deler jeg kunnskap som hjelper deg med å gjøre bedre valg med sparepengene dine, samtidig som du ikke kjeder deg skjeløyd.

Trykk her for å få Finansnerdens ukentlig nyhetsbrev på e-post.

Sparepengene dine vil takke deg!