Dette verktøyet gjør det enkelt å lage din egen fondsportefølje

Det er lett å gjøre dyre feil når du skal lage din egen fondsportefølje.

For hvor mye bør du ha i aksjefond? Når er du godt nok diversifisert? Og hva betaler du egentlig i kostnader?

Kron har et lite kjent porteføljeverktøy som kan hjelpe deg med alt dette. 

Det gir også beskjed om du skulle være i ferd med å gjøre noe dumt.

Her forklarer jeg hvordan det fungerer.

Krons “hemmelige” porteføljeverktøy

Porteføljeverktøyet er en del av Krons robotrådgiver. Du velger fond og setter en prosentvis fordeling. Underveis får du tilbakemelding på valgene dine og mulighet til å justere porteføljen. 

Men det er litt gjemt.

Merk: Porteføljeverktøyet tar utgangspunkt i hva du svarte på spørsmålene om tidshorisont, risiko, kompetanse og bærekraft.

Det er derfor viktig at du svarer ærlig.

Skreddersydde råd

Etter å ha gått gjennom stegene nevnt over kommer jeg til funksjonen for å lage min egen fondsportefølje.

Det første jeg får servert er hvilken aksjeandel Kron anbefaler meg.

Det er ofte her nye investorer bommer. Ikke velg 100% aksjefond om du trenger pengene om mindre enn syv år eller ikke er komfortabel med risikoen i aksjemarkedet.

I så fall bør du ha litt rentefond i miksen, og porteføljeverktøyet hjelper deg med det.

Fondslisten

Deretter blir jeg sendt til fondslisten for å velge fond. Her kan jeg velge mellom over 500 fond, inkludert indeksfond, aktive fond, bransjefond og rentefond til lave priser. 

Alt jeg trenger for å lage en god fondsportefølje.

Merk: Uansett hva jeg svarte fikk jeg ikke anbefalt mer enn 90% aksjefond. Men du kan overstyre og velge aksjeandelen du vil.

Hjelp til å lage porteføljen

Først vil jeg ha et globalt indeksfond til kjernen av porteføljen. Jeg søker på “global indeks” og får opp globale indeksfond fra forskjellige fondselskaper.

Jeg velger KLP AksjeGlobal Indeks og trykker “+” etter fondets navn for å legge det til.

Deretter legger jeg til:

• KLP AksjeFremvoksende Markeder Flerfaktor
• KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks
• KLP AksjeGlobal Small Cap Indeks
• DNB Teknologi
• BGF World Health Science A2
• Odin small cap

Jeg går så til handlekurven, hvor jeg skriver inn hvor mye hvert fond skal utgjøre av porteføljen. Krons verktøy passer på at totalen går opp.

Sier fra om jeg gjør noe dumt

I tillegg gir verktøyet meg tilbakemelding på:

• Aksjeandel: Andelen aksjer i porteføljen (ut fra hva jeg svarte i rådgiveren)
• Konsentrasjon: Hvor godt spredt porteføljen er på bransjer og geografi
• ESG-risiko: Hvordan porteføljen skårer på miljø, sosiale forhold og selskapsstyring
• Pris: Samlet pris årlig for porteføljen
• Vekstselskaper: Balanse mellom selskaper som tjener penger i dag og som kan tjene mye i fremtiden

Jeg digger at Kron prøver å dulte meg i riktig retning. Det er også her verdien i verktøyet ligger.

Hjelper deg å unngå vanlige tabber

Tre eksempler.

1. Høy konsentrasjon

Si jeg lot Odin Small Cap utgjøre 50% av porteføljen. Da får jeg beskjed om at sammensetningen jeg har valgt har for mye i en liten del av aksjemarkedet.

Det er et godt råd.

Fondet investerer i små nordiske selskaper – en liten del av aksjemarkedet som kan svinge noe vanvittig.

Sjansen for at det kan gå galt med en såpass sær del av markedet er også reell.

Jeg får også beskjed om at prisen for porteføljen da blir litt høy.

2. Muligheten for avkastning

Hva om jeg lot et rentefond (av den kjedelige sorten) utgjøre 50% av porteføljen? Da får jeg beskjed om at aksjeandelen er lav, og at jeg burde øke den.

Mens aksjefond har høy forventet avkastning og vil svinge mye, kommer rentefond med lavere avkastning og mindre svingninger.

Aksjeandelen har derfor mye å si for hvilken avkastning (og risiko) jeg kan forvente.

I verste fall kan jeg få for lav avkastning.

3. En god miks selskaper

Si jeg la til 70% i Nordea Stabile Aksjer Global Vekst, et aktivt globalfond med fokus på verdiselskaper. Samtidig hev jeg ut det globale indeksfondet.

Da endres tilbakemeldingen under Vekstselskaper fra:

“Du har en god balanse mellom selskaper som tjener penger, og selskaper som kan tjene mye i fremtiden.”

Til:

“Du har investert hovedsakelig i trygge selskaper som tjener penger i dag.

Det betyr at porteføljens fokus er endret fra en blanding mellom vekst og verdiselskaper til å ha mest i verdiselskaper. Jeg vil ha en blanding, så dette er relevant informasjon.

Merk: Ikke legg for mye i at det står “trygge” selskaper, selv kjedelige aksjefond kan krasje rundt 50% i en krise.

Hvilken avkastning kan du forvente?

Til slutt får jeg en oppsummering av porteføljen min.

Den viser:

• Fondene jeg har valgt og fordelingen min
• Aksjeandelen
• Hva porteføljen vil koste årlig (med automatisk rebalansering)

I tillegg sier den hvilken avkastning porteføljen min har gitt de siste årene. Men historisk avkastning har lite å si for fremtidig avkastning.

Kron viser derfor også forventet avkastning.

De forventer at porteføljen jeg har laget vil gi 6,5% årlig gjennomsnittlig avkastning over tid. Det er konservativt, og på linje med Finans Norges prognoser for avkastning.

Tips: Vær konservativ i hvilken avkastning du forventer fra aksjemarkedet, så får du heller bli positivt overrasket hvis du får mer.

Billigere fond uten rebalansering

Kron har automatisk rebalansering som standard. En teknikk investorer bruker for å hindre at risikoen i porteføljen løper løpsk over tid.

Det koster vanligvis 0,1% i året.

Jeg velger å skru av rebalansering og får dermed 0,1% i året billigere fond.

Det gjør du enkelt ved å trykke på tannhjulet øverst i hjørnet når du er innlogget i Kron-appen og velge  “Skru av rebalansering”.

Advarsel: Du kan ikke eie børsnoterte fond (ETF-er) eller spesialfond, som First Veritas, uten automatisk rebalansering hos Kron.

Slår du av rebalansering vil de måtte selges. Du får beskjed om hvilke fond det gjelder før du eventuelt gjør endringen.

For å oppsummere: Det beste med verktøyet er at det gir deg tilbakemelding mens du bygger porteføljen din. Ikke etterpå når det er for sent. Det gjør det enklere å unngå de verste tabbene, som å ta for lav risiko eller å måke alt inn i noe som kan krasje 80-90%. Så vil du lage en portefølje eller sjekke den du allerede har, er dette verktøyet verdt en kikk.